Weer proefballon afschaffen hypotheekrente aftrek
VD-fractievoorzitter Halbe Zijlstra kan zich voorstellen dat er geen plek is voor hypotheekrenteaftrek in een nieuw belastingsysteem. Dat zei hij donderdag tijdens het jaarlijkse verantwoordingsdebat over de begroting van 2012.
Zijlstra schetse een beeld waarbij geen plek meer voor toeslagen en subsidies is. Als reactie op vragen van Groen Links / SP of de hypotheekrente aftrek dan ook moet vervallen gaf hij aan dat dit mogelijk is in een ‘liberaal’ belastingsysteem. “Als je de zaak opnieuw inricht kun je allerlei uitzonderingen schrappen”, aldus de VVD-fractievoorzitter.
Maatregelen
Hij zei verder dat het een goede zaak is dat recent maatregelen zijn genomen om de hypotheekschuld aan te pakken. Eerder was de VVD fel tegen versobering van de hypotheekrenteaftrek.
Hervorming niet op korte termijn
Hij had het niet over de korte termijn, maar over een eventuele brede herziening van het belastingstelsel in de toekomst. De door het kabinet ingestelde commissie-Van Dijkhuizen werkt aan voorstellen daarvoor.
Bron: Nu.nl
S&P optimistisch over huizenmarkt in 2014
In Nederland blijven de huizenprijzen volgens de kredietbeoordelaars dit jaar nog onder druk staan als gevolg van de dalende inkomens en restricties bij het afsluiten van hypotheken. De verlaging van de NHG grens zal hier ook geen goed aan doen.
Alleen in Duitsland en het Verenigd Koninkrijk is volgens de modellen een toename van de waarde van woningen te zien.
De economen van S&P gaan er vanuit dat de huizenprijzen in de meeste Europese landen op zijn vroegst pas in 2014 zullen stabiliseren.
Bron: De Telegraaf
NVM analyse woningmarkt
Lees hier de volledige analyse van de NVM (pdf, 20 pagina’s) en klik hier voor overige bijlagen / links.
Betaalbaarheid 15-20% verbeterd ten opzichte van 2009 **
De betaalbaarheid van woningen is de afgelopen jaren sterk verbeterd. De stevige prijsdaling van woningen, de gedaalde hypotheekrente en de
ondanks de crisis nog licht positieve loonontwikkeling zijn hier de oorzaak van. De woonlasten van een gemiddelde tussenwoning in Nederland liggen,
ondanks de aangescherpte regelgeving rond de hypotheekverstrekking, nu ruim 18% lager dan begin 2009.
Verkooptijd blijft stabiel
De verkooptijd van woningen is het afgelopen kwartaal met 2,1% zeer beperkt toegenomen. De verkooptijd van de gemiddelde verkochte woning bedroeg 170 dagen. De tussenwoning was de snelst verkopende woning: de verkooptijd daalde met 4,8% tot 131 dagen. Andere woningtypen stonden langer te koop, zoals appartementen (155 dagen) en vrijstaande woningen (258 dagen). In vergelijking met vorig jaar is de verkooptijd met bijna 10% gestegen, de minst grote toename in 2 jaar.
Makelaars verhuren steeds meer
Het aantal door NVM-makelaars verhuurde woningen ligt in het eerste kwartaal van 2013 11% hoger dan in het eerste kwartaal van 2012. Totaal werden dit kwartaal zo’n 4.350 woningen verhuurd, waaronder steeds meer te koop staande woningen die tijdelijk verhuurd worden. Ook
Bron: NVM
Eindrapport Commissie Huizenprijzen
Conclusies
- Ruim twintig jaar prijsstijging: de vraag steeg, het aanbod reageerde niet. Dat is uniek in de wereld.
- De prijsstijging werd vooral veroorzaakt doordat we meer gingen lenen. Dit leidde tot een zeepbel. We kregen echter niet meer waar voor het geld.
- Voor consumenten zijn hypotheekmarkt en woningbouwproductie een black box. Weinig kennis, weinig begrip, weinig invloed.
- Waarschuwingen voor oplopende hypotheekschuld en grote risico’s waren niet krachtig genoeg, werden niet gehoord, laat staan opgevolgd.
- De rijksoverheid had kunnen ingrijpen en oververhitting kunnen temperen, maar liet dat na.
- Er werd bewust gestuurd op schaarste. De opbrengst werd belangrijker dan voldoende bouwen. Niemand nam regie toen bleek dat er onvoldoende werd gebouwd.
- De concurrentie in de bouw is fors afgenomen.
- De verkoop van huurwoningen kon niet voor afkoeling zorgen van de koopmarkt.
- De koopwoning werd steeds minder aantrekkelijk voor huurders.
- Particulier opdrachtgeverschap kwam niet van de grond. De bouwpolder stond het niet toe.
- Een historische dip in bouwproductie voorspelt forse prijsstijging in de toekomst.
Zie download onderaan voor volledige rapport. Klik op deze link om bovenstaande conclusies op een interactieve wijze te bekijken.
Bron: Rijksoverheid
Geen oplossing voor echtscheidingshypotheken
Nieuwe leningen – dus ook de leningen als gevolg van het financieren van de waarde van het deel van de eigen woning van de ex-partner – vallen onder het nieuwe recht en daarom moet – als voorwaarde voor renteaftrek – op die leningen wel worden afgelost.
Blok gaat in zijn reactie dan ook geheel voorbij aan het probleem van stijgende maandlasten bij ‘herfinanciering’.
(vraag 6) Bent u bekend met het feit dat banken een echtscheiding vaak aangrijpen om nieuwe voorwaarden te stellen aan bestaande hypotheekschulden? Zo ja, wat bent u van plan om daaraan te doen?
Bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek waarvan bij echtscheiding (veelal) sprake is, wordt door de adviseur en/of hypotheekverstrekker samen met de klant naar de gehele financiële positie van de klant gekeken. Er wordt gekeken of de klant de financiële lasten van het huis alleen kan dragen. Gekeken wordt, mede op basis van wettelijke regels, naar het inkomen (waaronder alimentatie), overige financiële verplichtingen, toekomstige inkomensstijgingen, vermogen en de waarde van het onderpand. Daarnaast wordt rekening gehouden met fiscale consequenties, de betaalbaarheid van de hypotheek bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, pensionering en of de overlijdensrisicoverzekering. Op grond hiervan wordt een individueel aanbod gedaan aan de klant. Dit kan ertoe leiden dat er voor de achterblijvende persoon in het huis andere hypotheekvoorwaarden gaan gelden dan eerder het geval was. Dat is ook logisch, omdat er voorheen sprake was van twee schuldenaren en dat er na de echtscheiding nog maar één is. Er is sprake van een gewijzigde situatie waarbij de financiële positie van de in het huis achterblijvende persoon opnieuw bekeken wordt. Zo wordt voorkomen dat mensen te hoge schulden aangaan die ze niet kunnen dragen.
Bron: Rijksoverheid
Nederlandse inflatie fors hoger
Nederland op een na hoogste inflatie in eurozone
In februari 2013 was de inflatie in Nederland volgens de geharmoniseerde consumentenprijsindex (HICP) 3,2 procent. Dat is aanzienlijk hoger dan het gemiddelde in de eurozone, dat op 1,8 procent uitkwam. Na Estland had Nederland de hoogste inflatie. Sinds in oktober 2012 de btw werd verhoogd, behoort Nederland al tot de landen met de hoogste inflatie. In 2011 behoorde Nederland nog tot de landen met de laagste inflatie.
Hoogste inflatie in ruim tien jaar
De inflatie in Nederland ligt de laatste maanden op het hoogste niveau in ruim tien jaar tijd. Naast de btw-verhoging in oktober, hadden ook andere maatregelen veel invloed op de hogere inflatie. Zo werden in januari 2013 onder andere de assurantie- en energiebelasting hoger en stegen de accijnzen op benzine en tabak. In de periode rond 2001 was er sprake van een nog hogere inflatie. Toen werd het hoge btw-tarief verhoogd naar 19 procent en steeg de energiebelasting fors. Ook de prijzen van voeding en in de horeca stegen toen hard.
Belastingverhogingen belangrijkste oorzaak verschil
Zonder verhoging van de productgebonden belastingen zou de inflatie in januari 2013 bijna de helft lager uitgekomen zijn op 1,7 procent. Alleen in Spanje hebben belastingverhogingen een nog grotere invloed op de inflatie. Griekenland heeft de laagste inflatie in de eurozone; zonder verhoging van belastingen zou daar zelfs sprake zijn van deflatie.
Nederland nu ver boven doelstelling van 2 procent
De laatste twee jaar is de inflatie in Nederland hoger dan 2 procent en ligt daarmee boven de doelstelling van de Europese Centrale Bank (ECB). Deze streeft ernaar de inflatie in de eurozone dichtbij 2 procent te houden. Nederland voldoet aan deze doelstelling, als de inflatie over een langere periode wordt bekeken. Gemiddeld was de inflatie de laatste tien jaar 1,8 procent.
Bron: CBS
Verontrustende uitkomst: slechts 7% maakt gebruik van onafhankelijk adviseur
Onderzoek van ING Investment Management (ING IM) toont een verontrustende uitkomst. Ongeveer acht op de tien Europeanen maakt geen gebruik van professioneel advies om inzicht in de eigen financiën te verkrijgen. In Nederland maakt maar 7% gebruik van onafhankelijk adviseurs.
In Nederland gaat volgens het onderzoek het grootste gedeelte van de bevolking (52%) af op hun eigen beoordelingsvermogen als het gaat om financiële beslissingen. Daarnaast maakt niet meer dan 7% gebruik van onafhankelijke adviseurs.
Onder de Europeanen gaat 26% af op hun eigen beoordelingsvermogen bij het nemen van financiële beslissingen. Iets meer dan de helft (53%) vraagt daarbij familieleden om raad.
Het onderzoek is gebaseerd op interviews met 5500 mensen uit 11 Europese landen. Om een zo goed mogelijke afspiegeling van de samenleving te simuleren is er bewust gekozen voor een variabele groep mensen uit verschillende leeftijdscategorieën en met verschillende opleidingsniveaus.
“Deze bevindingen zijn zorgelijk”, vindt Ivar Roeleven, Directeur Beleggingsfondsen Europa bij ING IM. “Het verklaart ook waarom een eerder onderzoek van ons aantoont dat maar liefst 66% van de Europeanen over een mager basisniveau beschikt voor wat betreft hun financiële geletterdheid. Daarbij kwam ook naar voren dat nog eens 20% van de Europese bevolking zelfs een ronduit zwak financieel kennisniveau heeft.”
Er zijn verschillende risico’s verbonden aan het niet inwinnen van professioneel financieel advies, waarschuwt Roeleven. “Mensen dreigen onvoldoende vermogen op te bouwen en lopen het risico op een ontoereikende verzekeringsdekking of niet voldoende inkomsten in de toekomst om hun levensstijl te kunnen waarborgen. Ons onderzoek toont aan dat slechts 27% van de Europeanen een pensioenplan heeft en dat maar 7% over beleggingsproducten bezit.”
Roeleven ziet dat er enorme kansen liggen voor financiële adviseurs. “Mensen moeten meer controle zien te krijgen over hun financiën. In die zin laat ons onderzoek zien dat er enorme kansen liggen voor financiële adviseurs. Tegelijkertijd moeten we mensen zien te overtuigen van het feit dat dergelijke diensten veel voordelen met zich meebrengen en dat voor een evenwichtigere invulling van je vermogen ook beleggen de aandacht verdient.”
Nieuw woonakkoord
Het kabinet heeft met enkele oppositiepartijen een akkoord gesloten over de woningmarkt. De maatregelen uit het akkoord kunnen gevolgen hebben voor kopers en huurders.
Wat betekent het akkoord voor kopers?
Dit zijn de belangrijkste maatregelen uit het akkoord voor kopers:
- De aflossingstermijn voor nieuwe hypotheken blijft 30 jaar. De hypotheek moet tijdens de looptijd in maximaal 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Dit geldt al sinds 1 januari 2013.
- Maar het is mogelijk om naast deze hypotheek een tweede hypotheek af te sluiten tot maximaal 50% van de waarde van de woning. Deze tweede hypotheek kan gebruikt worden om een gedeelte van de lasten van de eerste hypotheek te betalen. Daardoor kunnen volgens het kabinet de maandlasten in de eerste jaren lager uitvallen, doordat er netto minder wordt afgelost. De rente van deze tweede hypotheek kan echter niet worden afgetrokken van de belasting. Bovendien blijft er na 30 jaar een hypotheekschuld over, omdat de tweede hypotheek niet in 30 jaar afgelost hoeft te worden.
- Er is meer budget voor het verstrekken van startersleningen.
- De btw op renovatie en verbouwingen in de bestaande bouw wordt tijdelijk verlaagd naar 6% (van 1 maart 2013 tot 1 maart 2014).
Wat betekent het akkoord voor huurders?
Dit zijn de belangrijkste maatregelen uit het akkoord voor huurders:
- De huren stijgen tot maximaal 4% boven inflatie in plaats van de in het Lente-akkoord afgesproken 6,5%. Dit geldt voor de inkomensgroep boven € 43.000 per jaar.
- Voor de inkomensgroep tussen € 33.614 en € 43.000 stijgen de huren tot 2% boven inflatie in plaats van 2,5%.
- Voor de inkomens tot € 33.614 gaat de huur omhoog met 1,5% boven inflatie.
- Huurders die er in inkomen op achteruitgaan, krijgen onder bepaalde omstandigheden huurverlaging.
- De hoogte van de huur wordt niet gekoppeld aan de WOZ-waarde, maar wordt bepaald aan de hand van punten.
Wanneer gaat het akkoord in?
Het is nog niet duidelijk wanneer het akkoord ingaat. De maatregelen uit het akkoord moeten eerst worden uitgewerkt in wet- en regelgeving. Pas daarna weten we wat het precies betekent voor het verstrekken van hypotheken en ons hypotheekadvies.
Positieve geluiden IMF over aanpak Nederlandse huizenmarkt door overheid
De daling is een van de belangrijkste redenen dat de Nederlandse economie achterblijft bij andere landen die nog steeds de triple-A status hebben. Wanneer die daling ophoudt, kon ook Lall nog niet zeggen. “Huizenprijzen zijn moeilijk te voorspellen en het is lastig aan te geven waar de bodem ligt. Maar het kan relatief snel zijn”, doet hij in een poging wat hoop te geven.
Het slechtste wat de overheid in zijn ogen nu kan doen, is proberen de huizenprijzen te stutten. De markt moet volgens hem zelf een nieuw evenwicht zien te vinden.
Conclusies IMF
Minister Dijsselbloem van Financiën heeft de Tweede Kamer de voorlopige conclusies van de IMF artikel IV-consultatie in Nederland gestuurd, waarbij de status van onder andere de Nederlandse economie, overheidsfinanciën en financiële sector bekeken zijn. (download, pdf 3 pagina’s, Engelse versie)
Bron: De Volkskrant
Stijging verkochte woningen en februari
Woningtypen
Vergeleken met februari vorig jaar laat een meerderheid van de woningtypen een stijging zien van het aantal geregistreerde verkochte woningen. Tussenwoningen stijgen het meest met 4,1%. De grootste daling is bij vrijstaande woningen met 15,9%. Ten opzichte van de vorige maand, januari 2013, is er overal een stijging te zien. De toename is hier het hoogste bij vrijstaande woningen (34,9%). Bij appartementen is de stijging het minst groot (18,8%).
Provincies
Ten opzichte van februari 2012 daalt het aantal geregistreerde verkochte woningen in de meeste provincies, behalve in Flevoland (+30,2%), Noord-Holland (+7,1%), Gelderland (+6,5%) en Zuid-Holland (+1,1%). In Zeeland was de daling het grootst met 14,1%. Vergeleken met januari 2013 laten alle provincies een stijging zien. In Utrecht was de stijging het grootst (+41,5%), in Noord-Holland het minst groot (17,3%).
Hypotheken
Het aantal geregistreerde hypotheken nam in februari 2013 met 10,1% af ten opzichte van februari 2012, van 14.168 naar 12.733. Vergeleken met januari 2013 (10.550) is er een stijging van 20,7%.
Executie veilingen
In februari 2013 vonden 122 executieveilingen plaats. Dit is een daling van 26,9% ten opzichte van februari 2012 (167).
Bron: Kadaster
Bodem huizenprijzen in zicht
De krimp van de Nederlandse economie in 2013 wordt vooral veroorzaakt door het achterblijven van de binnenlandse bestedingen. De voorzichtige groei in 2014 komt bijna volledig uit de aantrekkende wereldhandel.
De investeringen in woningen zullen in de loop van volgend jaar licht toenemen. De voorzichtige groei wordt volgens het Centraal Plan Bureau veroorzaakt door de voorzichtig aantrekkende conjunctuur.
Teulings
”We kunnen goed begrijpen waarom de huizenprijzen gedaald zijn, dat heeft te maken met maatregelen op hypotheekrentegebied die echt onontkoombaar waren, maar tegelijkertijd kan die ook niet meer verklaren dan een daling van een procent of 10. Dus wat dat betreft zou er reden moeten zijn voor enig optimisme”, aldus Teulings.
Bestedingsuitval bij dalende huizenmarkten
In veel industrielanden waren de markten voor koopwoningen de afgelopen jaren niet florissant. De reële huizenprijzen zijn vooral in de VS en in Japan flink gedaald en ook in het Verenigd Koninkrijk en het eurogebied gingen de prijzen omlaag. In Japan zijn reëel dalende woningprijzen al ruim twee decennia gemeengoed; in de andere landen is de marktverslechtering van recenter datum. In de genoemde landen liggen de woningprijzen nog beneden het niveau van 2005 en alleen in de VS lijken de prijzen weer wat te gaan stijgen. Binnen het eurogebied zijn er landen waar de woningprijzen sinds 2005 reëel zijn toegenomen: gestaag in België, met ups en downs in Frankrijk en vanaf 2008 in flink tempo in Duitsland.
Maar het aantal eurolanden waar de huizenprijzen dalen, heeft de overhand. In Ierland en Spanje is de dalende markt het gevolg van overproductie in de periode tot eind 2007. Daarna zijn de prijzen scherp gedaald: in Ierland reëel met 47% en in Spanje met 32% (van 2007 tot 2012). Door de diepe crisis in Griekenland namen ook daar de woningprijzen met zo’n 32% af. In Italië en Nederland is de reële prijsdaling van woningen over 2007-2012 zo’n 19% geweest.
Klik hier voor Centraal Economisch Plan 2013 (pdf, 116 pagina’s)
Bron: NOS/CPB
Wetsvoorstellen huurverhoging aanvaard
Huurverhoging op grond van inkomen
Ter bevordering van de doorstroming op de huurmarkt voorziet dit wetsvoorstel dat voor huurders van een gereguleerde woning met een huishoudinkomen van meer dan € 43 000 een maximale huurprijsstijging van inflatie plus maximaal 5 procentpunt wordt toegestaan.
Huurverhoging op grond van een tweede categorie huishoudinkomens
Dit wetsvoorstel strekt ertoe een extra huurverhoging mogelijk te maken voor huurders met een inkomen tussen € 33 614 en € 43 001 per jaar met een bedrag ter hoogte van maximaal het inflatiepercentage plus 2 procent.
Bron: Eerste Kamer
Meer bescherming voor ergenamen tegen onbekende schulden uit erfenis
Dit staat in een brief van de bewindsman aan de Tweede Kamer waarmee hij reageert op het rapport ‘Erven zonder financiële zorgen’ (pdf, 54 pagina’s) van de Radboud Universiteit Nijmegen en Netwerk Notarissen.
In het rapport gaat het om de vraag hoe erfgenamen beschermd kunnen worden tegen schulden van de erflater. Volgens het huidige recht kan dat door beneficiair te aanvaarden. De erfgenaam voorkomt dat hij met zijn privévermogen aansprakelijk wordt voor schulden van de erflater. Hij verkrijgt namelijk alleen de goederen van de erfenis die zijn overgebleven na aftrek van de schulden. Je hoeft dus als erfgenaam nooit meer te betalen dan het vermogen dat jou is nagelaten. Zo kan bij het erven van een huis de erfgenaam voorkomen dat hij voor een eventuele restschuld van de woning met privévermogen moet instaan.
Toch kunnen mensen in de problemen komen, zo blijkt uit het rapport. Het gaat om de situatie dat de nalatenschap niet beneficiair, maar zuiver is aanvaard: de erfgenaam verkrijgt alle goederen en schulden uit de erfenis. Als in zo’n situatie de erfgenaam met een onbekende schuld te maken krijgt die niet meer uit de erfenis kan worden betaald dan moet hij deze met eigen geld betalen. De onderzoekers vinden het redelijk dat in dergelijke – niet veel voorkomende gevallen – de erfgenaam wordt beschermd tegen onverwachte schulden als hem niets valt aan te rekenen.
De staatssecretaris deelt deze opvatting en past de wet aan. Erfgenamen kunnen straks naar de kantonrechter stappen en een machtiging vragen om de nalatenschap alsnog beneficiair te aanvaarden, zodat zij niet met hun privévermogen hoeven in te staan voor onbekende schulden.
Daarnaast is aanpassing van het erfrecht niet een oplossing voor erfgenamen die in financiële problemen komen omdat een geërfde woning lange tijd te koop staat en de vaste lasten doorbetaald moeten worden. Onverkoopbaarheid van woningen is op dit moment een probleem van alle huizenbezitters en niet alleen van erfgenamen, aldus Teeven. Daarom heeft het kabinet maatregelen genomen om de woningmarkt weer op gang te helpen.
Nog veel fouten in hoogte WOZ-waarde
Volgens de toezichthouder bij de Waarderingskamer worden er meer fouten gemaakt vanwege de toengenomen werkdruk. Gemeenten moeten met minder mensen en minder geld meer bezwaren afhandelen. Dit leidt tot te laat beantwoorde bezwaarschriften en fouten met taxaties.
Daarnaast worden huizen moeilijker verkocht, waardoor eigenaren sneller vinden dat de gemeente de waarde van hun woning te hoog heeft ingeschat. Voor taxateurs is het moeilijker om de waarde in te schatten omdat er minder huizen worden verkocht en dus minder vergelijkingsmateriaal is.
De Waarderingskamer stelt dat maar ongeveer 1,5 procent van alle WOZ waarderingen tot een aanpassing leidt.
De waarderingskamer heeft eerder een onderzoek gedaan naar ‘bezwaren en bezwaarafhandeling bij niet-woningen‘ (pdf, 19 pagina’s).
Ook is op de website van de Waarderingskamer een overzicht te vinden per gemeente: ‘Toezichtsresultaten individuele gemeenten‘.
Bron: AD / Waarderingskamer
Inflatie onveranderd
De prijsontwikkeling van vliegtickets had in februari een verhogend effect op de inflatie. Dit werd echter tenietgedaan door de prijsontwikkeling van voedingsmiddelen. Per saldo veranderde de inflatie niet.
Om de inflatie tussen de lidstaten van de Europese Unie te kunnen vergelijken worden geharmoniseerde prijsindices (HICP) berekend. Voor de Europese Centrale Bank (ECB) is de hoogte van de inflatie in de eurozone een belangrijk richtsnoer bij het bepalen van het rentepeil. Volgens de ECB heerst er prijsstabiliteit als de inflatie in de eurozone in de buurt van de 2 procent ligt.
De Nederlandse inflatie volgens de HICP was in februari 3,2 procent, net als in januari. Voor de eurozone berekende Eurostat, het Europees statistisch bureau, een inflatie van 1,8 procent. Dit is 0,2 procentpunt minder dan in januari. Er is een groot verschil tussen de inflatie in Nederland en het gemiddelde van de eurozone. Dit komt onder meer door de verhoging van het hoge btw-tarief van 19 naar 21 procent die in Nederland op 1 oktober 2012 werd doorgevoerd.
Bron: CBS
